13 августа, 2016 
adminGWP Национальный банк Украины повысил требования для финансового мониторинга, тем не менее, банкиры по-прежнему не понимают, как контролировать подозрительные операции украинцев и происхождение их денег. Правда, они уже готовы, чтобы их предотвратить.
Об этом пишет UBR.ua.
«Есть ряд вопросов в соответствии с нововведениями. Никто не знает, что с ними делать. Например, есть некоторые поступки, которые вызывают двойное толкование, и как двигаться дальше, не понятно, поскольку критерии не выписаны четко. НБУ пообещал предоставить разъяснения в инструкции. Возможно, вам уже во вторник-среду», — заявил первый заместитель председателя правления Проминвестбанка Вячеслав Юткин.
Банки могут быть применены нововведения НБУ, требуют не только объяснения, но и вносить изменения в документы, касающиеся финансового контроля, директор департамента анализа банковского рынка Центра экономических исследований и прогнозирования «Финансовый пульс» Диляра Мустафаєва. Именно в этих документах должны быть ответы на все ваши вопросы в части действия банков в любом случае. «Ответы должны искать решение №365, а также в документы по финмониторингу. Насколько я знаю, в последние дни не изменилось. Возможно, в ближайшее время будут внесены дополнения в соответствии с новым постановлением», — сказала Мустафаева.
Читайте:Работники «Приватбанка» присвоили 19 млрд грн НБУ: суд арестовал счет
Он утверждает эксперт, что пуля финмониторинга очень сложно, и качественно написать нормативную базу легко, потому что это трудно формализовать многие факторы. Поэтому, люди и бизнес, вы должны быть готовы к тому, что банкиры начинают просить дополнительную информацию, или даже сбой в проведении операции.
«Финансовый мониторинг регулируется ванной оптом нормативной базы НБУ довольно часто вносит изменения и дополнения, конкретизируя и детализируя требования, чтобы закрыть pop-up линия», — констатировала Мустафаева.
Угроза для всех
До появления разъяснений НБУ банки продолжают работать с отработанным правилам оценки рисков, в соответствии со статьей 16 закона для борьбы с легализации и отмывании доходов и в соответствии с постановлением Нбу № 417 «Об осуществлении финансового мониторинга». Эти документы позволяют определенно одно: в случае подозрения необходимо прекратить операцию до выяснения спорных моментов.
«В соответствии с действующим законодательством, банки могут отказать в проведении работ или приостановки их эксплуатации. Все сроки, предусмотренные соответствующим законодательством», — заявил член правления Forward Bank Андрей Ковтун.
Читайте:»Размер» имеет значение: в нацбанке объяснили, как «живут» украинские купюры. Инфографика
В первую очередь, признают банкиры и юристы, внимание будет продолжать уделяться сделок клиентов, которые попадают в группу высокого риска, в том числе государственных лиц или граждан, связанных с их. Но в этот список не ограничен. Теперь мы собираемся не только для определенных категорий граждан, и для всех клиентов банка: от студентов до пенсионеров, юридических и физических лиц.
«Оценка работы по-новому, будет применяться на всех физических и юридических лиц, которые выполняют наиболее рискованные операции. Конечно, большая часть из них является характеристика деловой активности. Поэтому часто контроль относительно физических лиц – предпринимателей и юридических лиц. Тем не менее, осуществление финансовых операций, не соответствующих экономической ситуации, вполне будет касаться и обычных граждан», — заявил управляющий партнер Suprema Lex Виктор Мороз.
Читайте:Банкопад в Украине: финансисты рассказали, как защитить свои деньги
Кстати, с увеличением объема торгов и количества клиентов, которые будут подвергаться мониторингу, финансисты опасаются и роста затрат усилий и ресурсов на такие проверки. Новые требования будут возрастать потребности в рабочих финмониторинга, так и по более высоким ценам, чем банковские услуги.
«Крупные банки сотни, тысячи предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса. У нас только на розничных клиентов — миллион. Банк физически не может контролировать всех. Это нереально. Нужно построить как можно более автоматизированные системы, не директор принимал решение о схемности операции. Важно, чтобы задания для мониторинга всех компьютеров-клиентов, имеют минимальные лимиты для роста расходов для мониторинга, не превышает какой-то допустимый уровень, что может сделать стоимость услуг очень высокая», — отметил главный аналитик UniCredit Bank Андрей Приходько.
Банкиры говорят, что им очень трудно сформулировать признаки, по которым вы должны иметь дело с компанией в рисковой. Потому что пока не приняты, чтобы дать людям никаких рекомендаций. Так как критерии риска и очень универсальные инструменты для анализа операций пока не существует.
«То, что для клиента может быть характерным безрисковые операции, для другой будет нехарактерной, не подходит ни финансовое положение, ни социальный статус», — отметил директор департамента финансового мониторинга и внутреннего контроля Таскомбанка Марина Сокова.
Читайте:Топ-менеджеры «Diamant» незаконно насчитали 12 млн зарплаты и бонусы
Что будет подозрительно
В основном, под особое внимание попадают использования в расчетах векселей, регулярное выделение требований, регулярная функция для оказания финансовой помощи, перевод юрлицами денег на карту счетов физических лиц, операции по снятию наличных. Кроме того, банки должны следить за источниками происхождения крупных вкладов.
«Например, если ученик приносит миллионный депозит наличными, без подтверждения источника их происхождения, эта функция может также рассматриваться как рисковая», — объяснил Сокова.
«При официальной зарплате в несколько тысяч гривен, покупая квартиру или машину за несколько десятков тысяч долларов, без документа источника средств, следует считать высокого риска и банк обязан уведомить финмониторинг», — отметил Виктор Мороз.
Читайте:Осталось чуть-чуть: НБУ сказал, когда банки начнут давать кредиты
Кроме предприятий с значительные суммы, в рисковыми будет регулярно повторяющиеся операции, не имеют финансового смысла, несвойственные для их клиентов, а также использование банковского счета цели.
«Используя вашу учетную запись для других целей, например, получения средств для осуществления предпринимательской деятельности, на личный счет клиента. И для доказательства экономической целесообразности будет нужно документы, раскрывающие окончательная стоимость бизнеса. Банк должен видеть, как клиент эти деньги и почему это имеет смысл, чтобы их расходы на некоторые услуги, товара или работы», — отметил Виктор Мороз.
Что касается критериев риска, как и в отношении сумм, которые могут мониториться, нет общих правил. Если и на первом этапе проверяются операции свыше 150 тыс. грн, сумма ниже этого граничного значения также могут быть изучены. Как подчеркивается в Таскомбанке, все сделки клиента рассматриваются в полном объеме.
«Доступ в законодательстве для финансового мониторинга. Что я могу сказать, что есть какой-то предел суммы, ниже которых компания не проанализированы нет. Например, все, что ниже 150 тыс. грн, как часто думают ваши клиенты», — констатировала Марина Сокова.
Читайте:Иностранцы будут покупать еще один украинский банк
Угрожают с новыми требованиями
Юристы говорят, что дополнять правила финансового мониторинга (3 августа постановление НБУ №365) пришлось из-за изворотливости отдельных банкиров. В поисках путей устранения уже существующего мониторинга, которая была создана схема вывода и отмывания средств, которые не подпадали под действительны до индикаторы риска.
«Таким образом, национальный банк и внес соответствующие изменения в предыдущей версии решения. Такие действия НБУ отвечает на ноу-хау участников на рынке, направленной на обход финмониторинга», — заверил адвокат ао «СК Групп», Виталий Тымчук.
Виктор Морозуточнил, что текущий контроль и не позволял, чтобы защитить интересы вкладчиков и кредиторов банков. По его словам, слишком опасные схемы с наличными деньгами на счета банков, чтобы держать абсолютно легально.
«Среди цветов – режим, неадекватные возможности клиента. Например, приобретение от клиента с ежемесячным доходом в несколько тысяч гривен автомобиля на сотни тысяч долларов? это бестоварных операций, особенно для конвертации безналичных средств новый авансирование денег внешнеэкономическим контрактам, когда была информация, что обязательства по таким договорам не выполнены», — сказал он.
Читайте:НБУ признал неплатежеспособным state bank
Все эти функции, в соответствии с постановлением НБУ №365, теперь будет объектом наблюдения. В финучреждениях говорят, что из-за новых требований к финансовый мониторинг может снова начать, чтобы покрыть банки. «Добавление данных критериев в список рисковых позволит наличие в банке операций, которые попадают под данные критерии, отвезти его в категории банкротство», — подтвердила Марина Сокова.
В тоже время, эксперты считают, что если финансисты будут учиться обходить и дополнительные критерии отнесения деяний к схемным, национальный банк снова повысит финансовый мониторинг. И постановление №365 последуют новые требования и критерии для контроля банковских операций.
Читайте:Покупать валюту в Украине будет проще: НБУ принял важное решение
Как ранее сообщал «Обозреватель», НБУ предложил ограничить выплату наличных денег, сумма в 50 000 гривен вместо 150 000 гривен.
Опубликовано в