«Деньги до зарплаты могут запретить в США?

“Кaкaя прoцeнтнaя стaвкa пo крeдиту мoжeт быть, считaeтся пoдxoдящeй?”, — спрoсил Джeрeми Бeнсaм в свoeй книгe “Зaщитa oт изнoсa (Defence of Usury) в 1787 гoду Всe, чтo нижe 36%, oтвeчaют сeгoдня aмeрикaнскиx aктивистoв, кoтoрыe трeбуют oгрaничить миникрeдитoвaниe или “дeньги дo зaрплaты” (кaк чaстo нaзывaют эти сeрвисы в Aмeрикe).

Кoгдa Бюрo финaнсoвoй зaщиты пoтрeбитeлeй (CFPB) 2 июня oбнaрoдуeт свoи прeдлoжeния пo рeгулирoвaнию микрoфинaнсoвoй oтрaсли, срeди ниx нe будeт прeдeлa прoцeнтнoй ставки (дело в том, что он создал агентство для закон Додда-франка запрещает подобные ограничения). Однако регулятор, скорее всего, введет новые, более жесткие правила, которые могут привести к закрытию значительной части промышленности.

Около 12 миллионов американцев каждый год берут микрозаймы. Средний кредит составляет $350 и стоят заемщик в $15 каждые две недели для каждые $100. С этим процентная ставка микрозайм в $100 за год превратиться (с учетом всех процентов и расходов для расширения), в долг, $3800, подсчитал британский журнал The Economist.

По данным исследования CFPB почти половина клиентов, которые занимают или продлить свои обязанности, по крайней мере, десять раз в год. Примерно половина из тех, кто оформляет кредит on-line, они должны платить еще и банковский сбор $185, что автоматически добавляется к сумме кредита. В этих условиях, в соответствии с главой Бюро финансовой защиты потребителей, Ричарда Кордрея, многие заемщики очень быстро оказываются в ловушке в долг.

В прошлом году CFPB озвучило некоторые предложения по улучшению ситуации на рынке микрозаймов, в том числе обязательная проверка платежеспособности заемщика и ограничить количество пролонгаций в год. Критики считают, что такие правила делают кредиторы отрицать, многих заемщиков или вообще закрыть свой бизнес.

Согласно прогнозу профессор финансов в Университете штата Миссисипи, Томас Миллер, запрет на получение миникредита заемщик имеет более шести раз в год (одно из возможных ограничений), приведет к уменьшению отрасли 60%.

Негативно на тех, которые больше всего нуждаются в деньги, чтобы заплатить за непредвиденные расходы, как, например, замена, конечно, котел. Люди, как правило, нуждаются в экстренных кредитов, так как не имеют сбережений, что означает, что есть низкий счет кредита. В этом случае, не имеют другой возможности найти деньги (традиционный банк не будет даже рассматривать их запросу).

Многие государства уже сегодня читайте о ростовщичестве, которые формально ограничивают процентные ставки. Так, в Нью-Йорке ставки по кредитам выше 25% считается уголовным преступлением. Но большинство банков обойти это ограничение, кредитуя офисов, которые находятся за пределами государства. Жители Нью-Йорка также могут занимать до 30%, с кредитной карты, выпущенные банками, скажем, штат Юта, сша.

Сказочно высокие процентные ставки по микрозаймам отражают высокие риски, и не только желание обобрать заемщика. Изучение Federal deposit insurance corporation (другой руководитель) с 2005 г, обнаружили, что микрофинансовый бизнес, как правило, не очень выгодно.

Профессор финансов университета штата Канзас Боб Деянг сравнение “деньги до зарплаты” с коротким прокат автомобилей: если разделить все расходы на стоимость машины, то, чтобы получить тот же “очень высокие процентные ставки”.

Сенатор Элизабет Уоррен, усилия которых привели к выводам, CFPB, требует времени, финансовых продуктов, соответствующих таким же образом, как, например, тостер: те, которые горят слишком часто, должны быть запрещены.

Без всякого сомнения, люди, которые регулярно обращаются за кредиты, офисов микрокредитования для оплаты внезапно затрат, повреждают себе финансовый ущерб. Проблема в том, что, пытаясь защитить наиболее уязвимых членов общества, может легко разрушить весь микрофинансовый сектор.

Комментирование и размещение ссылок запрещено.

Обсуждение закрыто.